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银联亮剑 二维码支付上演三国杀

2017-11-16 09:08 网络整理

古希腊哲学家赫拉克利特曾说过,人不能两次踏进同一条河。不过,银联以实际行动证明,移动支付这块大蛋糕,它要以两次甚至更多的办法去争夺。

双12这一天,中国银联正式推出银联二维码支付标准,宣告银联和银行开始了与支付宝、微信支付的真正较量。去年同样是双12这一天,银联推出了“云闪付”服务,成为这场移动支付大战的搅局者。如今加码杀入二维码支付,银联的再次亮剑则吹响了支付大战第二回合的号角。

在银联加入战局期间,第三方支付机构也没有停止前进的步伐。12月8日,星巴克和微信宣布联姻,微信支付将全面支持星巴克的支付和会员体系。原本这只不过是很平常的事情,但是鉴于星巴克的特殊性,这一次合作可视为是微信支付的一次重大胜利。一直以来,星巴克都希望拥有自身的支付闭环,因此无论是支付宝还是微信支付都无法吞下这块蛋糕。随着这次合作达成,微信支付将星巴克在中国2500家门店收入囊中,这一数字未来还将继续扩大。

研究机构的数据显示,最近两年微信支付成功从支付宝手里抢走了20%的市场份额,但二者的交易结构仍存在很大的差异,前者主要是社交性质的小额支付,而支付宝则依托天猫和理财产品形成庞大的金融系统。随着支付宝和微信陆续覆盖所有的线下场景,两个移动支付工具也垄断了绝大部分互联网公司的金融入口,成为像水电煤一样的存在。

就正如刘强东所言,京东在过去这10年的时间里,错过的就是支付,他没能让京东支付变成老百姓用得最多的支付工具。风口已过,但京东、美团等仍在努力构建自己的支付渠道。今年9月,美团斥巨资拿下一张支付牌照,在微信支付和支付宝之间走出了第三条路线,而京东金融则选择拆除VIE结构,以纯内资身份谋求更大的发展空间。

一场声势浩大的补贴战即将上演。随着银联和场景巨头跑步进场,腾讯和阿里把持下的移动支付格局正在从二人转走向三国杀,但短期内胜负难料。更重要的是,这场战争的结果将可能主导国内8亿网民的消费和理财习惯,从而赢得互联网和金融两大领域的流量入口。

银联加码移动支付

银联有意布局移动支付业务的野心早已是路人皆知。去年双12,银联推出“云闪付”方案,随后今年2月又与Apple Pay达成合作协议,继续扩大NFC(近场通信)的阵营,矛头直指以支付宝为首的二维码支付体系。

但是云闪付的成绩却谈不上优异。中国银联助理总裁胡莹早前曾披露,云闪付自去年双12上线发布后用户数达2000万,支持云闪付受理终端已达到1050万台—支付宝4亿多的用户规模令银联过去一年的成绩相形见绌。

此番推出二维码支付标准,银联表示《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》两个规范的发布,目的是为下一步银联及银行设计和开发二维码产品提供了相关标准依据。

“银联二维码支付标准的发布是银联作为银行卡转接清算组织,为市场需求方提出‘互联互通’技术解决方案的重要举措,也是银联联合成员机构推广与应用二维码支付的第一步。我们也期待在参与市场竞争的过程中,不断创新发展,不断学习借鉴,不断提升自身效率。”在被问及与第三方支付机构的竞争时,银联的回应称后续还将陆续发布配套的业务规则和产品方案等,为用户提供更多的选择。

在这场移动支付战争中,银联的最大优势依然是庞大的线下终端数量,不过支付宝、微信支付通过大量的补贴教育市场后,银联的线下优势早已荡然无存。另外,银联在支付安全性上的优势依然明显,其采用的支付标记化(Token)技术让盗刷的可能性几乎为零。银联方面也强调,其推出的二维码支付将继续遵循现有银行卡支付的四方模式,以支付安全为底线,确保持卡人账户、资金等关键要素的安全。

这是一次对四方模式的再次肯定。在第三方支付崛起前,用户在门店刷卡支付后,费用由发卡行、收单行、商户、银联四方分成。但在支付宝等第三方支付出现之后,其主导的二维码支付绕过了银联,直接建立了银行同商户的联系,银联的利益遭到蚕食。

银联方面表示,银联的二维码支付基于卡组织的四方模式,与实体银行卡支付的差异仅在于支付信息交互方式的变化,其后台账户仍基于实体银行卡账户。“正因为仍旧基于银行卡账户,不存在因资金沉淀在虚拟账户带来金融风险,消费者资金安全更有保障。”银联称。

星巴克的妥协

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